Česká Národní Banka od 1.4.2022 nastavila limity úvěrových ukazatelů pro poskytovatele hypotečních úvěrů, které budou muset banky od dubna dodržovat. Centrální banka ukazatele DSTI a DTI přestala předloni v červnu sledovat. Limity jsou nastaveny v souladu s novelou zákona o ČNB a tak budou nově závazné, nikoliv jen doporučením. Tyto limity budou pro lidi do 36 let věku mírnější, pokud se bude jednat o nákup nemovitosti pro vlastní bydlení.
Jedná se o tyto změny:
Limity LTV (poměr výše hypotečního úvěru a hodnoty zastavené nemovitosti) se snižuje z 90% na 80% bez ohledu na věk žadatele.
Limity ukazatele DTI (celkový dluh žadatele vyjádřený v násobcích jeho čistého ročního příjmu) bude do 36 let věku 9,5 a pro ostatní 8,5.
Limity pro DSTI (poměr mezi celkovou výší měsíčních splátek dluhu žadatele o úvěr a jeho čistým měsíčním příjmem) bude do 36 let věku 50 % a pro ostatní 45 %.
Poskytovatelé hypotečních úvěrů budou moci na specifické případy aplikovat v běžném kalendářním čtvrtletí výjimku, která nesmí překročit 5 % celkového objemu hypoték, které poskytli v předchozím čtvrtletí.
Zpřísnění podmínek ČNB by mělo dopadnout především na starší ročníky a ty, kteří si nekupují nemovitost na vlastní bydlení.
Opatření jsou dle odborníků správná, protože schopnost splácet hypotéky je dnes u lidí ohrožena inflací, vyššími úroky, růstem nákladů na život i bydlení. Mzdy naopak rostou pomaleji než výdaje domácností.
Můj osobní názor je, že se ČNB opět snaží regulovat trh s bydlením a o ochlazení poptávky. Jelikož i nárůst cen nemovitostí se započítává do výpočtu inflace, která je zcela mimo inflační cíle ČNB. Ceny nemovitostí dlouhodobě rostou především díky jejich dlouhodobému nedostatku, ignoraci a neochoty ze strany bývalé vlády toto řešit. Můžeme jen doufat, že se nyní dočkáme zlepšení. Kombinace těchto požadavků a zvyšující se úrokové sazby zapříčiní, že si s průměrnou mzdou nebudeme moct brzy dovolit ani byt 2+Kk v Hlavním městě.
Autor: Adam Pospíšil
