5 nejčastějších chyb při výběru hypotéky

Hypotéka je závazek na desítky let, ale rozhodnutí, které ji nastaví, padnou často během pár týdnů. Tady je pět chyb, které vídáme nejčastěji — a které vás mohou stát statisíce korun i víc.

1. Rozhodujete se jen podle úrokové sazby

Sazba je jen část ceny. Poplatek za zpracování, povinné pojištění, podmínky mimořádných splátek nebo cena za změnu podmínek se mezi bankami liší a v součtu dokážou nejnižší sazbu proměnit v dražší úvěr. Srovnávejte RPSN a celkové náklady za celou dobu fixace, ne jen úrok na letáku.

2. Podáváte žádost nepřipravení

Nesrovnaná historie plateb, drobné nesplacené závazky nebo chybějící doklady žádost zpomalí, někdy i zablokují. Než začnete shánět nemovitost, zkontrolujte si registry, doplaťte drobné dluhy a připravte doklady o příjmu — u OSVČ a s.r.o. klidně dopředu za poslední dvě zdaňovací období.

3. Poptáváte jen jednu banku

Banky se liší nejen sazbou, ale hlavně metodikou: jak počítají příjem, jak uznávají nájem, jak přistupují k OSVČ nebo s.r.o. Žádost u jedné banky vám neukáže, jestli jinde nedosáhnete na výrazně lepší podmínky nebo vyšší úvěr.

4. Zvolíte fixaci bez vazby na plán

Krátká fixace „ať to mám rychle za sebou“ dává smysl jen u konkrétní strategie (např. plánovaný prodej nebo refinancování). Bez plánu spíš zvyšuje riziko, že za pár let přefixujete za výrazně horších podmínek. Fixace by měla odpovídat horizontu, ne pocitu.

5. Počítáte jen se splátkou

Splátka je jen jedna položka. Pojištění nemovitosti, fond oprav, daň z nemovitosti, běžná údržba a rezerva na neobsazenost (u investice) dohromady dokážou rozpočet výrazně zatížit. Kdo počítá jen splátku, často zjistí skutečné náklady až po podpisu.